State Farm – крупнейший страховщик имущества и страхованию от несчастных случаев в США

• Выручка: $81.732 млрд (2018)
• Чистая прибыль: $8.788 млрд (2018)
• Итого активы: $ 272.52 млрд (2018)
• Общий капитал: $100.88 млрд (2018)
• Количество сотрудников: 56 789 чел (2018)

Компания State Farm Mutual Automobile Insurance Company, являющаяся краеугольным камнем группы страховых компаний State Farm. Автомобильный страховщик номер один в США с 1942 года.

Примерно, каждый пятый автомобиль в Соединенных Штатах застрахован через State Farm.

Через сеть из более чем 16 700 агентов компания и ее дочерние компании обслуживают 71 миллион полисов страхования авто, жилья, жизни и здоровья. Группа State Farm также предлагает своим клиентам паевые инвестиционные фонды и различные банковские услуги, включая депозитные счета и ипотечные кредиты через Интернет и по телефону.

Джордж Мехерле начинает заниматься автострахованием: 1920-е годы

State Farm возникла в 1922 году как план одного человека по предложению недорогой автомобильной страховки фермерам Иллинойса: отсюда и название State Farm Mutual Automobile Insurance Company.

Ранний успех State Farm и прочное положение на нестабильном рынке, несомненно, обусловлены видением основателя компании Джорджа Мехерле. Начало Мишель столь же скромно, как и экстраординарный успех компании. Джордж был фермером до 40 лет, когда из-за ухудшения здоровья его жены они покинули ферму, и Мехерле начал продавать страховку в компании из Блумингтона, штат Иллинойс. Управление собственной фермой превратило Мехерле в человека, который постоянно стремился к инновациям и улучшению условий.

Когда в своей характерной откровенной и прямолинейной манере он рассказал своему боссу в страховой компании некоторые из своих идей по улучшению бизнеса, босс сказал: «Что ж, Джордж, если вам не нравится, как мы ведем дела, начинайте свое дело.”

Мехерле именно так и поступил. Он привнес в бизнес автострахования свежий взгляд на вещи и с помощью нескольких избранных людей начал воплощать в жизнь свои собственные идеи, которые начались с создания компании взаимного автострахования. В отличие от акционерного общества, которое распределяет дивиденды, взаимная компания корректирует расходы на премии и возмещает часть прибыли компании страхователям в периоды, когда требования по страховкам ниже, а доход выше.

В то время страховая отрасль устанавливала свои собственные ставки и не делала различий между группами водителей на основе местоположения, водительского стажа или каких-либо других критериев риска.

Мехерле решил, что можно создать компанию взаимного страхования, которая обслуживала бы водителей из сельской местности и небольших городов, которые, как группа, имели меньше аварий и обходились страховщикам меньше при выплате страховых возмещений. Поскольку претензионные расходы для этой группы, как правило, были ниже, страховые взносы могли быть ниже, а State Farm значительно снизил ставки своего конкурента.

Это нововведение, связанное с привязкой страховых ставок к уровню риска, сделало State Farm зарекомендовавшим себя умной страховой компанией, которая передавала сбережения клиентам. The Wall Street Journal отмечает: «До конца 1950-х годов конкуренты компании придерживались своих традиционных страховых ставок, в то время как State Farm хвасталась объявлениями об экономии до 40% на автостраховании».

State Farm также была пионером в практике взимания со своих клиентов первоначального пожизненного членского взноса для покрытия расходов на оформление новых страхователей и комиссионных агентов. Этот единовременный невозмещаемый сбор позволил State Farm удерживать страховые взносы на низком уровне и принесил существенный доход, который способствовал быстрому росту фирмы.

Рост и диверсификация: 1930-40-е годы

В 1928 году, всего через шесть лет после того, как основатель компании сказал банкиру из Блумингтона: «У меня никогда не было счета здесь… Насколько я знаю, я никогда не обналичивал здесь чеки. Я никогда не пытался одолжите ваши деньги. Но я собираюсь начать небольшой бизнес в этом городе, и, черт возьми, вы одолжите мне деньги, которые мне нужны, чтобы начать работу », – компания открыла свой первый филиал в Беркли, Калифорния., а годовой доход превысил 1 миллион долларов.

В 1929 году компания переехала в собственное восьмиэтажное здание, к которому в 1934 году добавила пять этажей. В 1939 году совхоз построил еще одно восьмиэтажное здание по соседству, к которому в 1948 году добавили еще пять этажей. В 1970-х годах компания построила свою нынешнюю штаб-квартиру на восточной окраине Блумингтона.

Послевоенные трудности

Послевоенные годы были хаотичными и чреваты серьезными проблемами для отрасли автострахования. Не хватало надежного, хорошо образованного персонала, а также остро ощущалась нехватка офисного оборудования и офисных помещений.

Это было в то время, когда американцы заново открывали для себя свои автомобили, ездили на них дальше и ездили быстрее. Страховые компании хлынули потоком требований, их число выросло на 41 процент в 1945 году и 57 процентов в 1946 году. Общие убытки от андеррайтинга (underwriting – подписка) для отрасли в 1945 и 1946 годах оценивались в $300 млн, и в течение нескольких месяцев в 1946 году State Farm теряла деньги. из расчета $1 млн в месяц.

Совхозу (State Farm) потребовалось несколько лет, чтобы перегруппироваться и эффективно удовлетворить потребности своих клиентов. В течение этого периода Совхоз установил более строгие критерии для приема новых держателей полисов, установил возрастные ограничения на автомобили и не принимал тех держателей полисов, которые были очень молодыми или очень старыми.

Совхоз также работал над обучением общественности национальной кампании по безопасности автомобилей. В рамках плана реструктуризации в 1947 году были открыты филиалы, первый из которых открылся в Сент-Поле, штат Миннесота, и был назначен комитет для реструктуризации переполненного и дезорганизованного домашнего офиса в Блумингтоне.

Расширение и новые предложения: 1960-1970-е гг.

В связи с особыми требованиями законодательства штата State Farm Life Insurance не могла вести бизнес в Нью-Йорке, Коннектикуте и Висконсине, поэтому для обслуживания этих штатов в 1961 году была зарегистрирована дочерняя компания State Farm Life and Accident Assurance Company. Страховая компания Farm General была создана для защиты малоценного имущества.

В 1962 году State Farm предлагал автострахование с 20% экономией для учеников, которые хорошо учились в школе, исходя из надежды на то, что, если бы они учились дома для получения хороших оценок, у них было бы меньше шансов водить машину. В 1963 году компания ввела ежемесячные платежи страховых взносов, и агентам было разрешено производить на месте выплаты по автострахованию на сумму до 250 долларов, что значительно улучшило обслуживание клиентов.

В 1965 году, фирма начала предлагать ограниченную медицинскую страховку. По полису предлагалось 15 долларов за каждый день, проведенный страхователем в больнице. Этот платеж рекламировался как возможное дополнение к другой медицинской страховке, которая могла быть у человека, возможно, чтобы помочь заплатить за няню или домработницу, когда родственники отсутствовали дома.

Борьба с отраслевыми проблемами: 1980-е годы

В 1980-х годах отрасль страхования имущества и страхования от несчастных случаев столкнулась с рядом проблем. В отрасли резко возросли расходы на возмещение ущерба, особенно в связи со стихийными бедствиями и затратами на очистку окружающей среды в коммерческой сфере. Рост стоимости автомобильных запчастей, рабочей силы, лечения и судебных разбирательств также повлиял на стоимость страхования, стало больше поступать жалоб от клиентов.

1990-е годы и позже

Однако в 1990-е годы у совхоза было столько же проблем, сколько и в предыдущее десятилетие. К 1993 году стихийные бедствия, такие как землетрясения и ураганы, заставили большинство страховых компаний изо всех сил пытаться восстановить свои финансы. Между тем судебные дела Совхоза привели к тому, что он стал объектом негативной огласки, что начало порочить его имидж “хорошего соседа”.

После землетрясения в Калифорнии в 1994 году клиенты подали иск против State Farm, утверждая, что страховщик сократил их страховое покрытие в попытке отказаться от выплат по претензиям.

В 1997 году компания State Farm уладила иск, выплатив причастным к делу $100 млн.

Фото

Штаб-квартира